Ignorancia financiera: menos del 13% de mexicanos comprende el CAT y sus implicaciones en el endeudamiento

Un desconocimiento generalizado sobre conceptos fundamentales de finanzas persiste entre los usuarios de servicios crediticios en México, creando un escenario propicio para que las obligaciones financieras se multipliquen sin control. Según datos recopilados por Bravo México, una firma especializada en reparación de crédito, únicamente el 35.3% de sus clientes encuestados tiene claridad sobre la tasa de interés que paga en sus créditos vigentes, mientras que apenas el 11.8% puede explicar qué representa el Costo Anual Total. Esta brecha de conocimiento refleja la precaria formación financiera que caracteriza al país y constituye uno de los principales factores que conduce a millones de hogares hacia el sobreendeudamiento. El Perfil del Deudor 2025, estudio realizado por la misma compañía, revela cifras aún más preocupantes: solamente el 5.9% de los deudores comprende el mecanismo mediante el cual se calcula la tasa de interés de sus créditos, y apenas el 52.9% tiene certeza sobre el tiempo que requerirá para saldar una deuda si únicamente realiza los pagos mínimos. Javier Salmerón, co-country manager de Bravo México, señala que estos resultados evidencian la debilidad estructural en educación financiera a nivel nacional. El CAT, definido como el costo integral de un financiamiento que incorpora intereses, comisiones, seguros y otros gastos expresados en porcentaje, representa una herramienta indispensable para realizar comparativas efectivas entre productos crediticios. Paulina Casso, especialista en educación financiera, enfatiza que aunque las tarjetas de crédito pueden ofrecer beneficios atractivos como bonificaciones y promociones especiales, lo verdaderamente relevante radica en revisar el costo real del financiamiento. Explica que aunque existan incentivos generosos, estos pueden enmascarar tasas de interés extraordinariamente elevadas, particularmente en productos solicitados mediante aplicaciones móviles, donde algunas instituciones cobran tasas superiores al 100% anual. Ignorar estos indicadores puede resultar en que los intereses representen más de la mitad del monto total de la deuda.