Herencia de propiedades con deuda hipotecaria: requisitos y consideraciones legales para tu testamento

Es completamente viable incluir una vivienda financiada mediante hipoteca en tu testamento, según afirman expertos legales, aunque existen condiciones específicas que los herederos deben cumplir para evitar complicaciones en la transferencia del inmueble. José Luis Cruz Martínez, secretario del Décimo Quinto Tribunal Colegiado en Materia Civil del Primer Círculo, señala que desde el momento en que suscriben un contrato hipotecario, el deudor adquiere la propiedad del inmueble a pesar de estar pagándolo mediante financiamiento. Para respaldar el crédito otorgado, la entidad acreedora, ya sea una institución financiera, Infonavit o Fovissste, establece un gravamen o carga legal sobre la propiedad. Este gravamen permanece vigente mientras la hipoteca no sea completamente saldada. En términos prácticos, si incumples tus obligaciones de pago, el acreedor tiene derecho a solicitar ante un tribunal que, tras vencer un plazo establecido sin que liquides el adeudo, se proceda al remate del inmueble. En esta circunstancia, independientemente de lo que estipule tu testamento, la propiedad no podrá ser heredada. Un elemento crucial vinculado a las hipotecas es el seguro de vida obligatorio que debe acompañar a estos créditos. Este seguro cubre el saldo pendiente del adeudo en caso de fallecimiento del titular, siempre que mantenga sus pagos al corriente. Cruz Martínez enfatiza que es fundamental que el deudor comprenda esta disposición: debe estar al día con sus mensualidades; de lo contrario, al momento del deceso, el seguro permanecerá inactivo y el heredero no podrá tomar posesión del inmueble a menos que asuma la deuda pendiente. Si existen atrasos de tres, cuatro o cinco mensualidades, es sumamente probable que el seguro de vida esté desactivado al momento del fallecimiento. No obstante, la legislación mexicana establece un periodo de gracia de 30 días conforme a la Ley sobre Contrato de Seguro. Por ejemplo, si el fallecimiento ocurre el 15 de septiembre y la póliza venció el 20 de agosto, aún se encuentra dentro del margen de tolerancia legal. Septiembre representa el mes del testamento en México, ofreciendo una oportunidad propicia para aprovechar beneficios gubernamentales y de los notarios del país, incluyendo descuentos de hasta 50 por ciento, orientación jurídica sin costo y extensión de horarios de servicio. La abogada Marlene Sánchez recomienda que durante esta época se mantengan conversaciones familiares sobre estos temas, en especial con los beneficiarios designados.